Doar 1 din 10 clienţi îşi va permite un avans de 30% pentru un credit imobiliar
Numărul clienţilor eligibili pentru un credit imobiliar se va reduce cu 60% în următorii cinci ani, avand în vedere că doar una din zece persoane poate dispune de un avans de 30%, la care s-ar ajunge dacă se adoptă legea dării în plată în forma actuală, potrivit unei analize a BCR. Piaţa de credite ipotecare şi imobiliare se va contracta cu aproximativ 60%, reprezentand circa 160.000 de clienţi care nu vor dispune de un avans suficient pentru contractarea unui credit, ca impact al unei creşteri medii a avansului la creditele ipotecare şi imobiliare de la 15% în prezent la o medie viitoare de 30%, un nivel considerat prudenţial pentru a asigura rambursarea fără riscuri a unui credit acordat din depozitele atrase de la clienţi, potrivit simulărilor financiare ale echipei de analişti BCR privind legea dării în plată. "Considerand situaţia actuală din piaţă, doar 1 din 10 clienţi avand posibilităţile financiare să prezinte un avans de peste 30% din valoarea imobilului, analiza diare impact a scos la iveală faptul că, la nivelul întregii pieţe, numărul de clienţi eligibili se va reduce cu 60% în următorii 5 ani, de la 270.000 de clienţi la 110.000", se arată într-un comunicat al BCR. Totodată, programul guvernamental Prima Casă va dispărea, considerand situaţia efectivă în care garanţia statului devine nulă, iar fără aceasta instituţiile financiar bancare nu vor mai putea oferi facilităţile de avans scăzut şi dobandă redusă. Astfel, volumul finanţărilor imobiliare intermediate de instituţiile financiar bancare se va reduce pe o perioadă de cinci ani de la circa 50 miliarde lei la aproximativ 15 miliarde lei. Un alt efect va fi reducerea semnificativă a dobanzilor la depozite, în condiţiile unui surplus de lichiditate. Totodată, pentru un client mediu (incluzand familiile unde ambii soţi sunt co-debitori) va fi necesară o perioadă suplimentară de opt ani pentru a economisi suficient astfel încat să obţină avansul unui credit pentru casă, simularea incuzand ajustarea în minus a preţurilor caselor şi apartamentelor. "Considerand faptul că, pentru o familie medie, perioada suplimentară de economisire a unui avans la creditul de casă va creşte cu 8 ani (luand în calcul rata de economisire curentă a gospodăriilor din Romania), analiştii BCR estimează că alocarea unor sume substanţiale din depozitele curente în vederea avansului va avea ca urmare imposibilitatea efectivă pentru majoritatea familiilor să economisească pentru situaţii de urgenţă neprevăzute (boală, accident, şomaj), ceea ce sporeşte riscurile pentru scăderea standardului de viaţă, în mod ineficient şi periculos", se precizează în comunicat. Analiştii BCR estimează ca legea dării în plată, în forma actuală, va distorsiona semnificativ piaţa imobiliară, permiţand unui număr restrans de deţinători de lichidităţi semnificative (numerar sau depozite) avantajul inechitabil de a profita de scăderea preţurilor imobiliare şi a face investiţii speculative, cu risc 0, beneficiind de prevederile legii pentru a ceda, fără restricţii, imobilele către băncile creditoare, în cazul în care investiţiile nu aduc randamentul scontat.