Economic

DOCUMENTE ATASATE!!! Cum a transformat Curtea de Apel Galaţi un credit din franci în lei

Judecătorii de la Galaţi au decis că Volksbank trebuie să schimbe din franci elveţieni în lei un credit luat în 2008 u deşi contractul prevedea posibilitatea acestei conversii dacă moneda fluctuează, în sens crescător, cu 10%, banca nu a vrut să facă aceste modificări u judecătorii au decis ca banca să plătească şi comisionul de risc perceput, de peste 32.000 de lei, pe care îl transformase în comision de administrare u mii de oameni activi, care au credite în franci elveţieni, au devenit sclavii băncilor în ultimii ani

Judecătorii Curţii de Apel Galaţi au dat dreptate, într-un proces finalizat anului trecut, unui client Volksbank, care a luat un credit în franci elveţieni, monedă care a adus în pragul disperării mii şi mii de vrânceni. Acesta a cerut în instanţă convertirea în lei a creditului pe baza convenţiei între părţi, utilizând în acest scop cursul de schimb CHF/RON practicat de bancă la data efectuării conversiei, începând din 2 octombrie 2008, moment în care cursul de schimb pentru moneda creditului (francul elveţian), a fluctuat, în sens crescător, cu mai mult de 10% din valoarea acestuia, de la data semnării convenţiei. Pe cale de consecinţă, reclamanta din Brăila, care nu a avut un avocat, a cerut şi obligarea băncii la plata sumelor încasate fără drept. De asemenea, în temeiul art. 95 din OUG 50./2010, beneficiarul creditului a solicitat Volksbank România desfiinţarea cu efect retroactiv, începând cu a 91-a zi de la intrarea în vigoare a OUG 50/2010, a clauzei instituite de bancă “în mod unilaterial şi abuziv”, prin care comisionul de risc a fost redenumit “comision de administrare credit” şi a fost calculat şi încasat abuziv de bancă. Reclamanta a cerut ca banca să-i restituie sumele încasate astfel. Curtea de Apel Galaţi a obligat Volksbank să convertească în RON creditul acordat reclamantei la cursul de schimb de la data acordării creditului, curs majorat cu 10%. De asemenea, banca a fost obligată să restituie o sumă de peste 32.000 lei, reprezentând contravaloare comision de risc.

Banca a vrut să aplice contractul după bunul plac

Procesul a plecat de la un articol din convenţia de împrumut prin care Volksbank avea dreptul de a realiza o convertire a creditului din franci elveţieni în lei, în situaţia în care cursul valutar se majora cu mai mult de 10% faţă de cursul valutar existent la momentul acordării creditului. Judecătorii au apreciat că banca s-a manifestat cu bună credinţă atâta vreme cât nu s-a cerut convertirea creditului, după care a acţionat cu rea credinţă după ce beneficiarul creditului a solicitat această conversie. "Articolul respectiv a fost introdus în contract pentru protecţia băncii, care însă nu a ţinut seama de el atunci când clientul a vrut să se protejeze şi el de riscul valutar. Astfel, acordând numai băncii dreptul de a opera o astfel de modificare, fără a permite şi împrumutatului să beneficieze de o astfel de protecţie şi fără a stabili criterii transparente care să fie cunoscute de ambele părţi şi pe baza cărora banca să ia hotărârea de a converti creditul din CJF în RON, în contract s-a inserat o clauză abuzivă. Astfel, s-a îngreunat voit situaţia debitorului, în timp ce banca nu avea nimic de pierdut dintr-o astfel de transformare, pe care şi-a asumat-o ca pe un beneficiu”, se arată în motivarea judecătorilor. Magistraţii mai spun că în contract nu se indică în mod transparent “motivul şi particularităţile mecanismului de schimb al monedei străine”, consecinţa fiind că persoana care s-a împrumutat nu putea să prevadă costul total al împrumutului său.

Comisionul de risc, dat înapoi

În cazul comisionului de administrare, instanţa a considerat că Volksbank nu a informat consumatorul pentru modificarea contractelor în termenul de 90 de zile prevăzut de OUG 50/2010. Actul normativ stipula faptul că sunt aprobate tacit modificările dacă în termen de 60 de zile cealaltă parte nu notifică banca că nu este de acord. Beneficiarul creditului a susţinut însă că nu a primit nimic de la Volksbank. “Atâta timp cât reclamanta nu a avut cunoştinţă despre modificările propuse de bancă, nu putea opera modificarea clauzelor contractuale şi nici nu avea cum să notifice banca în 60 de zile de la intrarea în vigoare a legii, cât timp nu cunoştea aceste modificări. În aceste condiţii, perceperea unui comision de administrare în locul comisionului de risc contravine prevederilor legale mai sus arătate. Tototată, nici comisionul de risc nu se mai putea percepe de către bancă, deoarece era un comision nepermis de lege”, se arată în decizia judecătorilor de la Curtea de Apel Galaţi. Magistraţii au arătat că nu se putea modifica contractul fără voinţa ambelor părţi, mai ales că reclamanta s-a opus atunci când a aflat de aceste schimbări. La nivelul judeţului nostru mii de oameni se simt împovăraţi de creditele contractate în franci elveţieni, în condiţiile în care cursul valutar a fluctuat foarte mult. (Mihai BOICU)

Cum a fluctuat francul elveţian şi ce e de făcut

Cursul de schimb al francului elveţian a crescut mai ceva ca preţul benzinei. Astfel, în decembrie 2007, cursul leu/ franc elveţian era de 2,17 lei/ franc. În 2011, în luna iunie, francul a atins un maxim ce se părea că nu va fi depăşit, de 3,55 lei. Încă de atunci, cei care aveau credite în această monedă au întâmpinat probleme. Iar la începutul anului 2015, francul elveţian a atins un maxim istoric, de peste 5 lei, care dă mari bătăi de cap celor cu datorii la bănci. Ieri, potrivit BNR, un franc elveţian costa 4,43 lei. Problema celor cu credite în CHF este şi o problemă socială, întrucât ratele au crescut foarte mult, iar mii de oameni activi devin sclavi ai băncilor. Avocaţii contactaţi de ziarul nostru spun că o soluţie ar fi ca cei care au credite să pună presiune pe bănci, inclusiv prin astfel de procese, pentru a suporta o parte din supraîndatorarea clientului. Şi în alte ţări, cum ar fi Ungaria, băncile au fost obligate să restuctureze creditele în funcţie de o rată fixă de schimb. Potrivit unor surse, mai mulţi vrânceni care au credite în franci vor să se constituie într-o asociaţie şi să dea banca în judecată pentru a-şi reevalua contractele de împrumut. Printre cei cu astfel de credite împovărătoare sunt chiar şi magistraţi. (S.D.)
Vrâncenii pot consulta sentinţa judecătorească dată de Curtea de Apel Galaţi pe portalul www.ziaruldevrancea.ro, într-un document ataşat.

---

Fisiere atasate

• dsc00143_486827663.jpg
• dsc00144_708098007.jpg
• dsc00145_607045160.jpg
• dsc00146_790161871.jpg
• dsc00147_954492843.jpg
• dsc00148_734792935.jpg
• dsc00149_972868585.jpg
• dsc00150_936083073.jpg
• dsc00151_632880959.jpg
• dsc00152_748124370.jpg
• dsc00153_985572472.jpg
• dsc00153_951985406.jpg
• dsc00154_181366798.jpg
• dsc00155_239070144.jpg
• dsc00156_744861620.jpg
• dsc00157_164582987.jpg
• dsc00158_859952774.jpg
• dsc00159_617154330.jpg